Так делать не рекомендуется. Пример №9. Потребительский кооператив, созданный по закону 3085-1, привлекал паевые взносы под 13% — 18% годовых и получил судебное решение.

Потребительский кооператив, созданный по закону 3085-1, привлекал денежные средства, называя их паевыми взносами, под 13% — 18% годовых.

Эта деятельность привела к судебному решению, выдержки из которого публикуем.

Название ПК заменено на «ХХХ», регионы деятельности и все ФИО действующих лиц заменены на …

Рекомендуем внимательно изучить решение суда и не повторять ошибок ПК «ХХХ»!

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

…2022 г.

… районный суд … в составе председательствующего судьи …,
при секретаре судебного заседания …,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению прокурора … … в интересах неопределенного круга лица к потребительскому кооперативу «ХХХ» о запрете деятельности на территории … … потребительского кооператива по программам по привлечению денежных средств населения,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор … обратился в суд в интересах неопределенного круга лиц с заявлением к ПК «ХХХ» о запрете деятельности на территории … потребительского кооператива по программам по привлечению денежных средств населения, в обосновании указав, что прокуратурой …, в связи с поступившим поручением из прокуратуры …, проведена проверка законности деятельности на территории … потребительского кооператива по программам для пайщиков ПК «ХХХ».

Установлено, что на территории … по адресу: …, функционирует обособленное подразделение ПК «ХХХ». В офисе ПК «ХХХ» работники предлагают 4 накопительные программы, согласно которым, в зависимости от суммы денежных средств и срока их размещения процентная ставка варьируется от 13 % до 18 % годовых. Расчеты между пайщиками и Кооперативом осуществляются в наличной форме через кассу Кооператива. В целях привлечения внимания потенциальных клиентов на входной группе в офисе Кооператива размещена вывеска «ставка 18 % годовых, надежнее чем в банке». Согласно выписки из ЕГРЮЛ основным видом деятельности является предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки.

По информации председателя правления потребительского кооператива …, представленной в прокуратуру города, следует, что пайщики кооператива могут участвовать в финансово-хозяйственной деятельности посредством внесения денежных средств, размещенных в качестве паевого взноса, по следующим программам: … Существо перечисленных программ, по информации кооператива заключается в добровольном объединении физических и юридических лиц, созданном на основе членства путем объединения целевых и иных взносов для организации торговой, закупочной, заготовительной, производственной, консолидационной, а также материальных и иных потребностей его членов. В то же время, из устава ПК «ХХХ» не следует, что его пайщики объединяются для достижения единого профессионального результата, для производства какого-либо одного вида продукции, либо оказания однородных услуг. Напротив, из размещенной на стендах кооператива информации следует, что целью участия в ПК «ХХХ» является выдача пайщикам процентов, в зависимости от суммы договора и срока действия программы. Таким образом, ПК «ХХХ» фактически осуществляет деятельность, характерную для финансовых организаций: кредитных организаций, деятельность которых регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, кредитных потребительских кооперативов, деятельность которых регламентируется Федеральным законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и направлена на удовлетворение потребностей членов кооператива в финансовых услугах. Более того, по информации Банка России, в деятельности потребительского кооператива усматриваются признаки «финансовой пирамиды», а именно: публичное обещание высокой доходности, значительно превышающий рыночный уровень; неспособность организации подтвердить свою деятельность; организация зарегистрирована за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению денежных средств; осуществление расчетов с участниками преимущественно в наличной денежной форме; отсутствие лицензии Банка России на осуществление деятельности на финансовом рынке; отсутствие сведений о юридическом лице в реестрах субъектов рынка микрофинансирования, ведение которых осуществляет Банк России.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьёй 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределённого круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Согласно части 1 статьи 1065 Гражданского кодекса Российской Федерации, опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность.

В адрес Прокурора … поступило обращение, согласно которому ПК «ХХХ» осуществляет деятельность по привлечению денежных средств граждан в отсутствие к тому законных основания.

Прокуратурой …, данное обращение было проверено и проведена проверка.

В ходе проведенной проверки К.А… пояснила, что по настоящее время является пайщиком «ХХХ», помимо прочего она осуществляет функцию менеджера по работе с клиентами (пайщиками). В ее должностные обязанности входят консультация, заключение договоров, ведение финансовой деятельности. ПК «ХХХ» является добровольным объединением физических и юридических лиц с целью получения финансовой выгоды, а именно компенсационных выплат (процентов) по накопительным программам …. Существо перечисленных программ заключается в приобретении в собственность кооператива залогового, арестованного имущества, то есть, то имущество, которое реализуется с торгов, с целью последующей реализации и выплаты процентов пайщикам. Сведений о количестве привлеченных средств от граждан отсутствует, так как все денежные средства и соответствующие платежные поручения находятся в городе …. Выплата дохода пайщику осуществляется либо на карту, либо через кассу ПК в сроки и размере предусмотренным договором. Факт отсутствия лицензии Центрального Банка подтверждает.

Также в ходе проверки установлено, что ПК «ХХХ» предлагается 4 накопительных программ, согласно которым, в зависимости от суммы денежных средств и срока их размещения процентная ставка составляет от 13 % до 18 % годовых

Из представленной фототаблицы усматривается, что на входной группе в офис кооператива размещена вывеска по предложению вложений денежных средств по ставке 18 % годовых, указав о надежности в сравнении с кредитными организациями.

Согласно заключению Межрегионального управления по … … Федеральной службы по финансовому мониторингу, из анализа расчетных счетов ПК «ХХХ», информация о которых поступила в Управление в рамках межведомственного взаимодействия, установлено отсутствие расчетов между пайщиками и Кооперативом в безналичном порядке, а также информации о кредитовании и авансировании пайщиков в рамках порядка осуществления деятельности потребительского кооператива, установленного статье 5 Закона № 3085-1. В деятельности потребительского кооператива Банком России и органом Прокуратуры усматриваются признаки «Финансовой пирамиды». Банк России выделяет следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является «финансовой пирамидой»: выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками; отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств; обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень; гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг); массированная реклама в СМИ, Интернете с обещанием высокой доходности; отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации; отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов; отсутствие точного определения деятельности организации. ПК «ХХХ» осуществляет деятельность по привлечению денежных средств в отсутствие к тому законных оснований, то есть процесс привлечения денежных средств граждан при отсутствии реальной хозяйственной деятельности юридического лица, представляет угрозу причинения вреда, как настоящим, так и будущим вкладчикам (пайщикам) ПК «ХХХ», вплоть до полной потери и отсутствия возможности возврата паевых взносов.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что у ПК «ХХХ» отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности на финансовом рынке. По данным Государственного реестра субъектов рынка микрофинансирования, размещенного на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», отсутствуют сведения о ПК «ХХХ».

При этом, как установлено в ходе рассмотрения дела, ПК «ХХХ» осуществляет деятельность, характерную для финансовых организаций: кредитных организаций, деятельность которых регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1; кредитных потребительских кооперативов, деятельность которых регламентируется Федеральным законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

По рассматриваемому делу установлены публичные предложения ПК «ХХХ» по привлечению денежных средств граждан с целью получения высокого дохода, значительно превышающего рыночный уровень.

Из устава ПК «ХХХ», представленного в материалах дела, не следует, что его пайщики объединяются для достижения единого профессионального результата, для производства какого-либо одного вида продукции, либо оказания однородны услуг, как того требуют положения статей 1, 4, 5 Закона Российской Федерации № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации».

Осуществление деятельности исключительно по привлечению денежных средств пайщиков для получения ими финансового дохода противоречит целям деятельности потребительского общества, которые предусмотрены Законом Российской Федерации «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации».

Следует отметить, что выплата денежных средств участникам кооператива осуществляется ПК «ХХХ» из денежных средств, внесенных другими вкладчиками. При этом, доказательства, подтверждающие осуществление расчетов между пайщиками и Кооперативом в безналичном порядке, ответчиком суду не представлено. Как установлено в ходе рассмотрения дела, расчет с участниками осуществляется преимущественно в наличной денежной форме.

Доводы представителей ответчика об обеспечении доходности ПК «ХХХ» за счет приобретения в собственность кооператива залогового, арестованного имущества, то есть, имущества реализуемого с торгов для последующей реализации и выплаты процентов пайщикам, подлежат отклонению, поскольку как следует из представленных в судебном заседании договоров купли-продажи недвижимого имущества и сведений из Единого государственного реестра недвижимости, имущество приобретается индивидуальным предпринимателем У …, как самостоятельным участником гражданских правоотношений. Последующая регистрация прав на объект недвижимости осуществлен за У ….

Доводы о страховании гражданской ответственности и платежеспособности его учредителей так же не могут быть основаниями для отказа в удовлетворении требования, поскольку указанные обстоятельства не исключают угрозу причинения вреда вкладчикам (пайщикам) ПК «ХХХ» в виде потери и отсутствия возможности возврата паевых взносов.

На основании изложенного, прекращение деятельности потребительского кооператива «ХХХ» по привлечению денежных средств населения по потребительским целевым программам на территории … …, является способом защиты гражданских прав, предусмотренных статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, требование является обоснованным и подлежит удовлетворению, поскольку ПК «ХХХ» осуществляет деятельность по привлечению денежных средств в отсутствии к тому законных оснований.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Заявление прокурора … … в интересах неопределенного круга лица к потребительскому кооперативу «ХХХ» о запрете деятельности на территории … … потребительского кооператива по программам по привлечению денежных средств населения, удовлетворить.

Прекратить деятельность потребительского кооператива «ХХХ» по привлечению денежных средств населения по потребительским целевым программам на территории … ….

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в  … в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, постановивший его.

Судья … районного суда … … (подпись)

Все публикации рубрики «Так делать не рекомендуется» смотрите по ссылке.

Комментарии 11

  • Смущает формулировка: Из устава ПК «ХХХ», представленного в материалах дела, не следует, что его пайщики объединяются для достижения единого профессионального результата, для производства какого-либо одного вида продукции, либо оказания однородны услуг, как того требуют положения статей 1, 4, 5 Закона Российской Федерации № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации».
    А если это некоммерческое ПО созданное до 2014 года, то почему вдруг «однородные услуги»? если реализуются различные социальные программы? и это не кредитование, т.е. не финансовые услуги, а например, совместные закупки, программы оздоровления (не лечения) … то что — это запрещено законом?

    • Людмила, откуда судья взял формулировки про то, что «пайщики объединяются для достижения единого профессионального результата, для производства какого-либо одного вида продукции, либо оказания однородны услуг» — лично мне тоже не ведомо.
      Видимо, захотел внести в решение кое-что креативное.
      В решении не сказано, что это «ПО» там сказано, что это «ПК», созданный по закону 3085-1.
      И что ПК создан до 2014 г. — тоже таких данных в решении нет.
      И ПО до 2014 г., и ПК после 2014 г. создаются «в целях удовлетворения материальных и иных потребностей пайщиков».
      Просто в данном случае ПК «ХХХ» вел в явном виде деятельность КПК, прикрываясь законом 3085-1, за что и «погорел».

  • Сибирь, Дальний Восток?
    Сельская местность?

    • Андрей, а какая разница?
      Подобные ПК, которые фактически ведут деятельность КПК, прикрываясь законом 3085-1, можно встретить в разных Регионах РФ.

  • Ну это давно уж.

  • Ну, что, решение судьи исчерпывающее, придраться не к чему. Хотите собирать деньги, регистрируйтесь как кредитный кооператив, вставайте на учет в ЦБ получайте статус микрофинансовой организации и в путь. Но если будите только собирать деньги вас накажут, ведь выплачивать обещанные проценты надо из заработанного, а не из собранного. Так что все верно! За этим решением суда, дальше должно последовать возбуждение уголовного дела по 159 статье УК РФ….

  • А ПК не может одним из направлений деятельности иметь программу по привлечению займов от своих пайщиков для своих других пайщиков?

    • Виктор, ну, это же деятельность фактически КПК!
      Тем более, некоммерческие ПК по закону 3085-1, которые рассматриваются на данном сайте, не могут выдавать своим пайщикам займы под %.

      • Ну, а принимать займы под процент могут?

        • Виктор, согласно статьи 5 закона 3085-1, ПК могут «привлекать заемные средства от пайщиков и других лиц».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.